iDeCoは「絶対に儲かる資産運用術」？ 実は、落とし穴も少なくない

節税という甘い香りに惑わされない

たしかにiDeCoで節税はできますが、実のところ、月々の掛金が少ないと大した節税にはなりません。掛金を大きくできる経済的余裕がある人ほど（節税効果も高くなるため）、iDeCoに向いていると言えるでしょう。

また、私も泣いた手数料にはくれぐれも気をつけてください。老後の資金だからとノーリスクで運用したい人ほど、運用益より手数料のほうが高くならないよう注意が必要です。預けたはずの資産が毎月微妙に削り取られていくのは、結構モヤモヤしますよ。

そして、投資信託には当然のように元本割れのリスクがあります。運用商品を選ぶのは自己責任なので、将来の自分のために慎重に判断しましょう。金融機関によっては、元本が保証された定期預金や年金保険を選ぶことも可能です。

（参考記事）みんなと同じは"カモ"になる？　「人気ランキング」にはご用心

年金ということをお忘れなく

iDeCoの掛金は月5000円から。家計が苦しくなればストップや減額もできます。節税にばかり気を取られず、60歳まで下ろせない年金なのだと理解したうえで、無理のない金額で始めて、ライフスタイルの変化に合わせて見直すことをおすすめします。

で、私のiDeCoはどうなったかと言うと、一定の金額があれば毎月の手数料が０円になる金融機関をようやく見つけ（10年前はなかった！）、そちらに資産を移すことでひと段落しました。もとの金融機関に数千円の移管手数料を取られましたけど......（涙）

「オイシイ話には裏がある」のが世の常です。とくに「絶対に儲かる」という表現には、「絶対に裏がある」くらいの気持ちで接しましょう。もちろん、iDeCoをうまく活用して節税できる人もいますが、それが自分の求める利益なのか、はっきりさせておくことが必要です。

[筆者]
網代奈都子［あじろ・なつこ］
30代OL。仕事のかたわらトレードを行っており、そのスキルを磨くべく日々勉強中。目下の目標は年間の利益100万円。安定した利益を出し、ペット可物件に引っ越すのが夢。

※当記事は「株の窓口」の提供記事です