お金の専門家が伝授...投資先を決める際に「必ず」チェックすべき「3つのポイント」とは？

ジェシカの学生ローンの金利は、株式市場の平均的なリターンである7％より低いため、401（k）やIRAなどにできる限りたくさん積み立てることに注力した方がいい〔日本の場合なら、税制優遇が受けられるiDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（小額投資非課税制度）への投資が該当する〕。

ここでの疑問は当然、老後に向けていくら割り当てるべきか、ということだ。

よくある誤解は、大金持ちになれば誰だって引退できるというものだ。しかしこれはまったくの間違い。引退できる数字は、人によって異なる。毎年4％を生活費として引き出すことを前提とすると、専門家がすすめる数字は、自分の1年間の生活費を合計し、25をかけたものとなる。

つまり、年間3万ドルを使う場合、あなたが退職届を出し、嫌いな同僚に水をぶっかけ、二輪馬車にまたがってオフィスから陽の光の中へと飛び出していくには、75万ドルが必要ということだ。

「生活費／年×25」のルールは、その年に必要なお金だけを引き出すことと、残高は引き続き利益を上げることを前提としている。また、年間インフレ率は約4％であること（残念なことにインフレ率は上がり続けている）と、年間の生活費は変わらないことも前提としている。

老後に向けて、毎月の投資額を考える

この数字（25×年間生活費）が今のあなたにとってどんな意味を持つかを理解するには、「老後資金シミュレーター」を活用できる。キーワードを使ってグーグルで簡単に見つけられるが、恐らく、あなたが使っている証券口座や退職口座の業者のサイトにもあるだろう。